Häufige Fragen

Grundsätzlich bekommt jede Person mit festem Wohnsitz in der Schweiz, die über 18 Jahre und unter 65 Jahren alt ist einen Kredit. Vorgängig wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Das heisst, der Kunde muss über ein genügend hohes Einkommen verfügen, damit der Kreditgeber sicher sein kann, sein Geld zurück zu bekommen. Letztlich ist es aber jeder Bank überlassen, Kunden aus anderen Gründen abzuweisen.

Dank dem Internet ist es möglich, Kreditanfragen rund um die Uhr zu stellen. Auch mit unserem Online Antragsformular wird eine Anfrage binnen weniger Stunden bearbeitet. Einschränkend ist zu sagen, dass jeder Antrag (nur Anträge, nicht Vergleiche) der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) gemeldet werden müssen. Wird ein Kreditbegehren abgelehnt, müssen Sie bis zum nächsten Antrag 6 Monate warten.

Sie entscheiden selbst, wie lange ein Kreditvertrag läuft. Mindestens beträgt die Laufzeit 6 Monate, maximal 60 Monate. Beachten Sie, dass bei einer längeren Laufzeit sich die Gesamtkosten erhöhen. Mit diesem Instrument können Sie die Höhe der Raten massgeblich beeinflussen. Wenn es Ihr Budget zulässt, raten wir zu einer möglichst kurzen Laufzeit, dadurch verringern sich die Gesamtkosten. Ein Vertrag kann nach drei Monaten jederzeit mit dreimonatiger Frist gekündigt werden. Auf diesen Zeitpunkt schulden Sie der Bank die gesamte Leihsumme plus den bis dahin angefallenen Zinsen und zuzüglich Spesen.

Ja. Das Konsumkreditgesetz (KKG) sieht ausdrücklich eine vorzeitige Rückzahlung vor. Der Vertrag kann jederzeit mit dreimonatiger Frist gekündigt werden. Dies empfiehlt sich unter anderem, wenn Sie auf Sofort-Kredit.ch einen günstigeren Kreditanbieter finden. Den Wechsel von einem zum anderen Finanzinstitut nennt man „Umschuldung“ und ist ein gängiges Instrument um Kosten einzusparen. Auf diesen Zeitpunkt schulden Sie der gekündigten Bank die gesamte Leihsumme plus den bis dahin angefallenen Zinsen und zuzüglich Spesen. Übrigens können Sie bei den meisten Anbietern auch höhere Beträge als die vorgesehene Ratenzahlung leisten, wodurch die Laufzeit (nicht aber die Höhe der Raten) verkürzt.

Nein. Im Gegensatz zu dynamischen Zinssätzen wie man sie aus dem Bereich der Hypotheken kennt, ist der Zinssatz für die Dauer der gesamten Vertragslaufzeit fix.

Eine Versicherung abzuschliessen ist nicht obligatorisch, aber empfehlenswert. Besonders bei Krediten die über mehrere Jahre laufen, ist die Prüfung der Zahlungsfähigkeit vor der Vertragsunterzeichnung nur eine Momentaufnahme. Die Lebensumstände können sich durch Krankheit, Unfall, Invalidität, Tod oder Arbeitsplatzverlust dramatisch ändern. Die Restschuldversicherung springt ein, wenn Sie wegen einem dieser unvorhergesehenen Ereignissen nicht mehr zahlungsfähig sind. Die genauen Bedingungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich, beachten Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Ein Kreditkonto zu bearbeiten verursacht Spesen, welche viele Banken auf den Kunden abwälzen. Entweder indem die Spesen und Gebühren beim Kreditbetrag dazugezählt werden, oder die Auszahlung um den entsprechenden Betrag gekürzt wird. Die Höhe dieser Spesen bewegt sich bei rund 2% des Kreditbetrages. Bei einem Kredit von 2'000 Franken betragen die Spesen demnach 40 Franken. Übrigens: Eine Kreditanfrage bei Sofort-Kredit.ch ist für Sie kostenlos, falls der Antrag abgewiesen würde.

Bei den beiden Zinssätzen die bei einem Kreditgeschäft zur Anwendung kommen, handelt es sich um den Nominalzins und den Effektivzins. Der Nominalzins bezeichnet den Zins der ein Anbieter zur Berechnung der Raten beizieht. Der Effektivzins dagegen muss im Vertrag deutlich erkennbar sein und weist unter Berücksichtigung von Gebühren und der stetig kleiner werdenden Restschuld die effektiven Gesamtkosten des Kreditgeschäfts aus. Der Effektivzins hängt also von verschiedenen Faktoren ab, weshalb ein Vergleich nur dann möglich ist, wenn zur Berechnung desselben die genau gleichen Bedingungen bezüglich Laufzeit, Gebührenhöhe usw. gelten. Das ist selten der Fall, weshalb bei Vergleichen der Nominalzins angezeigt wird.

Wenn Sie einen Kauf tätigen ist es ratsam eine Anzahlung zu leisen und nicht den gesamten Betrag als Kredit aufzunehmen. Verfügen Sie während der Laufzeit des Vertrages über neue Gelder, können Sie auch eine teilweise oder gesamte vorzeitige Rückzahlung der Schuld erwägen. Finden Sie während der Laufzeit einen günstigeren Anbieter – zum Beispiel dank unserem Onlinerechner – können Sie vom bisherigen Vertrag mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zurücktreten und zum neuen Anbieter wechseln. Dieses Vorgehen nennt man „Umschuldung“. Zuletzt sei auch die minimale Steuerersparnis erwähnt. Schuldzinsen können in der entsprechenden Rubrik vom Einkommen abgezogen werden.

Nein. Die Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers ist gesetzlich geregelt und ist für alle Geldinstitute gleich. Das heisst, wenn Sie von Bank X aufgrund fehlender Einkünfte abgelehnt werden, wird das Bank Y auch tun. Dadurch ist es auch nicht möglich parallel Anträge zu stellen. Möchten Sie neben einem bestehenden Kredit einen zweiten Kredit aufnehmen geht dies nur, wenn unter Berücksichtigung der Summe aller Kredite, die Zahlungsfähigkeit gewahrt bleibt.

Anträge werden aus diesem Grund immer in der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) erfasst. Diese Massnahme gilt in erster Linie zum Schutz des Kreditnehmers vor Überschuldung und ist ein gutes Instrument für Kreditgeber, die Bonität des Kunden zu prüfen.